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人生配置总图:除了标准普尔象限图,你还漏了什么
nwt176这世界到底公平不公平?每个人都有自己的看法。比如有人对出生感觉不公(其实以一生之长,足以发生多次逆转),有人认为自己天生愚笨(其实是自己没有发现和挖掘而已)。 如下图中❶所示,人除了硬实力,还有软实力,和潜(实)力。其实,造化除了给人不公平的起点和环境,更给了每个人非常公平的三大潜(实)力资源:一生的时间,无限可能的大脑,和驱动人的生命力。 过去30年,是中国的上升阶段,只要不做大动作,拿拿工资,买买房,混个几百万几千万资产很正常。但是现在中国进入了高资产低报酬的中等收入陷阱阶段。资产配置成了一个必修课题。驾驭力成了关键。守着资产焦虑的人越来越多,没有资产淡漠心死的更多。然而,正如上图所示,资产配置,仅仅是人生总体资源配置的一小部分。 ❶人生总资源配置 人生总能力有硬实力,软实力,潜(实)力。绝大部分人,由于认知缺陷,眼里只有硬实力,甚至只有资产的概念,没有发展和挖掘,软实力和潜(实)力的意识,知识,能力,勇气,行动... 人生总资源配置,除了表面的显性资源,价值和成本,还有被人忽略的更大的隐形资源,价值和成本。懂不懂这些,取决于人的认知(知)。认知又取决于学习行动(行),学习又取决于体验(果),体验又取决于认知。 认知只有提升到发现自己现在和过去的【无知程度】多可怕,或欣喜地打开未知新的大门时,才能进入良性循环。知行果是三个互为因果和互相影响的因素,于是就有了马太效应的良性和恶性循环。人生最大的价值和成本都是认知。首先是对认知的认知。正如达克效应所述,判断自己是需要足够的认知体系支撑的。可是太多的人轻易判定自己(包括自负的牛逼或自缚的无能),却不怀疑自己的判定资格。越无知越迷之坚信,越无知越非黑即白。他们不知道,付出一点点用心,就可以像杠杆一样撬动认知大世界。但是生物性的固有惰性,让很多人跳不出动物性的用脑吝啬症。人生最根本的资产是骨子里的积极与消极。这世界只有两种人:骨子里积极面对生活的人,骨子里消极面对生活的人。事无大小,任何事都能反映出一个人的本质。消极的人,随时随地可以拉起一个以为是自我保护其实更多是自缚自欺自害的壳。积极的人,则总是主动破这种壳。积极和消极本身,就是造化给予人的最大的福报和恶报❷标准普尔家庭资产象限图这是保资管和保险行业常见的图。 ❸财务规划优先级此图突出了【优先级】管理的思维 ❹生活要素优先级对生活五要素(安全,健康,教育/养成,财富,人际)的进一步梳理,涵盖了优先级,权重因子。 更详细的生活要素示例。 内容非常多,此处篇幅有限,比如法务安全就没列入。 ❺家庭保险配置具体的保险配置。保险是个大课题。 保险不是买不买的问题,是全不全,够不够,冗余配置和衔接紧不紧的问题。 对保险不重视,不是口袋空,就是脑袋空,或者两者皆空。❻三重大脑人生,就是一个学习问题 学习的首要任务,就是学习本身的学习 学习本身的核心问题,是了解大脑 大脑的核心,是防止被大脑误导和愚弄❼大脑囚笼造化给了每个人一个无限可能的大脑,可是,很多人用它来囚禁自己。或浪费装了一团草。❽个人模式企业有企业模式,个人有个人模式。这是一个系统工作。脑袋吝啬的人,永远无法理解其中之道和乐趣 ❾财务自由四象限其实,人与人的差别,就是收入与时间的关系。 1.你的时间值多少钱 2.不干活还有没有钱 3.越老越值钱还是相反 其实任何事情都有不同维度和层次,多视角观察和审视非常重要。 ①投资分类②③著名的财务自由四象限 ④不同策略 情绪资产管理 人际资产管理秘密 工具力 目标与路径隐性成本与价值: 认知成本机会成本,时间成本,沉没成本
资产配置——标准普尔图
我们每个人都向往一种好的生活,希望有足够多的钱支持我们做更多的事情,买更多的东西。 但是现实却非常的残酷,每天工作赚很多的钱,但钱却不够用,家庭也总是陷入经济问题当中。 这是为什么呢? 因为我们并没有掌握管理钱的方法,没有做好家庭资产配置。 美国一家世界权威金融分析机构标准普尔,通过对十万个资金稳健增长的家庭的调查,总结出他们的理财方式,从而得到标准普尔家庭资产分配图。一般家庭的账户分为四个。 第一个账户是3-6个月要花的钱,短期我们需要用的零散的钱,比如买菜,买衣服,聚餐,水电气费,占整个家庭账户的10%,这是每个家庭都会有的账户。这个账户就需要灵活,随取随用。一般来说银行活期、货币基金(如余额宝…)都属于这个账户。第二个账户是保命的钱,就是用来应对重疾和意外的,这是一个杠杆效用特别大的账户,在平时并没有什么用,只有当疾病和意外发生时就能撬动巨大的杠杆。 也只有这一个账户能够保障家庭在意外来临时不需要卖房卖车。 这个时候我们需要用人身寿险,重疾险和意外险来为我们家庭做好保障。第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。这个账户为家庭创造高收益,往往是通过智慧用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括投资的股票,基金,房产,债券等。 这个账户对于大多数家庭来说也是需要的,因为它能够让自己家里的收益更大化。 同时高收益意味着高风险,用于这个账户里的钱必须是对家庭经济没有多大影响的,毕竟用于这个账户里的钱投资的风险是非常大的,如果说亏了,不会影响家庭的正常生活开支。第四个账户里的钱。是为了保本升值的钱,用来当做子女教育金,个人养老金,所以一定要保证本金不能有任何损失,并且要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定要高,但是一定要长期稳定。 这个账户最重要的就是要专属,不能够随意去使用,而且每年都要有一定的存储金额进去。这比资金对于企业的人来说,一定是要受到法律保护,不能被用来抵债。 这样才能保障我们未来的生活以及子女的教育不受到影响。 这个时候我们可以用分红险,年金保险,家族信托等方式来做好规划。相信有很多朋友会说,我们家庭没有那么多钱用来投资理财,我们也不是那种中等资产的家庭,那么这个时候我们更应该做好保险规划。 这样在风险来临的时候,我们才不至于在生病时到处筹款,不至于在一家之主丧失劳动力的时候整个家都垮掉,也不至于在年老的时候没有更多的收入过好一点的生活。 资产规划不是绝对的,对于每一个家庭而言,都会有一些差异。只是重要的账户我们一定要存钱进去。 我们不是没有钱,而是没有掌握让钱增值的方法而已。 我是爱养生的保险规划师蒋莹,让你在健康的同时,掌握家庭资产保值增值的方法。
标准普尔是什么
标准普尔是由普洱出版公司和标准统计公司合并成立的世界级金融分析机构。标准普尔的业务范围不仅限于投资咨询和独立分析研究,还为投资者提供信用评级服务。其中,标准普尔500指数已成为美国指数的基准,数的基准,而标准普尔1200指数更代表了全球股市的表现。
标准普尔家庭资产象限图是什么?
标准普尔家庭资产象限图,也可称为标准普尔图,旨在指导每个家庭可用于控制的资产配置分布图。标准普尔图的目的是使家庭资产稳步增长,防止事故发生。该配置的关键是家庭可支配资产的平衡配置。标普图将家庭可支配资产按照其投资方式和用途以及一定的比例分配在家庭日常支出、长期生活保障、取得高额收益以及防止意外发生的四种方向,其目的是为了满足每个家庭对于资产类型的不同需求。
家庭资产配置之标准普尔图
无意发现家庭资产配置之标准普尔图,分享出来给大家参考。世界公认的家庭资产配置准则 标准普尔公司(Standard & Poor’s)是一家总部位于美国纽约的全球最具影响力的金融分析机构,为全球金融市场参与者提供信用评级、指数编制、投资研究、风险评估和数据服务。美国股市最为著名的三大指数之一,“标普500指数”就是标准普尔公司于1957年编制的。 该公司曾 调研全球十万个资产稳健增长 的家庭,这些家庭都有一个共同的特点,那就是 过去30年家庭资产一直在稳步上升 。于是标准普尔公司深入分析总结他们的 家庭理财方式 ,最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”—— 标准普尔家庭资产象限图,简称标普资产象限图 。 要花的钱,指的是日常的生活费开销,如衣食住行乐都包含在里面 ,大概要储备3-6个月的生活费才算充足,这样即使出现开支意外增大或者收入突然停止的情况,也可以保证家庭的正常生活短期不受影响。 保命的钱,指的主要是用于保险保障的开支 ,尤其是现在癌症发病率正在逐步年轻化,一旦得了重大疾病,开支金额往往巨大,所以聪明的家庭总是未雨绸缪,提前为家人购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险,从而避免陷入因病返贫的困境。 生钱的钱,指的是用于投资的钱,主要以获取收益为目的 ,通过聪明地承担风险获取较高的收益,比如股票、房产、黄金、期货、外汇、实业等各种形式的投资。 保本升值的钱,指的是追求稳健增值的钱 ,这类资金未来有明确用途因此不能亏损,但短期暂时不用因此需要保值增值,比如子女教育金、养老金就属于这一类,此类资金风险承受能力较低,以安全为前提,然后能够适度增值更好。可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等稳健增值类产品。 身边常有: 全存银行 -- 起码买个货币基金,反正T+1就能出来,而且收益比银行活期高很多倍。 没有买任何保障类的保险 -- 这个对很多客户来说都是很危险的,保险一定要有,不管是拿5%的收入 还是 10%,总之一定要配置上 家庭房产占太大比例了,负债也很多 -- 如果房价不涨的话其实对家庭资产的危害挺大的。 所有存款都拿去炒股的 -- 风险太高 很多家庭属于 月光状态 ,收入不少,大花钱毫无节制 以上都不是很科学,可以思考下自己的家庭资产配置,以及抵抗风险的能力。
关于标准普尔图的思考
家庭资产标准普尔象限图简称标普图,是除了“草帽图”,新人培训接触最多的参考教材。随着业务员“代代”相传,似乎并没有人质疑它的出处。 标准普尔(standard&poor’s),国际最具知名度的信用评级机构之一,主要提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。如图所示,它把一个家庭的资产做了四个象限的分配,分别为10%,20%,30%,40%,看着似乎非常有道理,有图有真相,按照这张图,我就可以分分钟走向人生巅峰了吧,想想还有点小激动。但是,理财真的就这么简单而已?OK,首先,我们来看看第二象限20%保命的钱,买人寿保险、意外保险、医疗保险,然后,第四象限40%保本增值,买养老险、年金保险、债券、分红险。合并后你会发现,一个家庭60%的收入都拿来买保险!你确定这图不是保险公司的套路?对于年入20万的一个家庭来说,日常开支只占用10%,恐怕这养的是一群不食人间烟火的神仙。让他拿12万出来买保险,人家会把你拉黑的! 实际上,标普图适用的范围是那些已经实现一定程度财富自由、衣食无忧的人群,在寻求资产稳健增长的过程中,可以参考这个思路。有不少高净值产人群用一半的收入配置保险,作为隔离带,以避免债务纠纷、保障资产安全为主。保险 + 信托实现财富传承了解一下? 相比之下,对于大多数普通家庭来说,4321定律似乎显得更为靠谱一些,40%的收入用于买房或证券等投资;30%用于家庭开支;20%用于银行储蓄,10%用于配置保险。 4321定律然而上帝不掷骰子,我们不知道下一秒会发生什么。因此,10%保命的钱是最基础的配置,剩下90%根据个人情况和偏好来安排。你愿意全部买成保险,我也是很乐意效劳的。 同样一个20万收入的家庭,用2万作为保费,撬动一家人50万以上重疾、100万以上医疗的保障,是属于比较合理的财务安排。 不过我们在这里提到的保险,更多是以保障型保险为主,避免意外风险对家庭财务健康的冲击。如果是风险投资偏好较低的家庭,又有财富保值/增值的需求,可以把40%投资创富的一部分资金用于复利计息的保本产品,或者年金险、万能险产品,毕竟存银行贬值无悬念。 尽信书,不如无书,实践才是检验真理的标准,知信行合一。
标准普尔图的启发~~合理配置家庭资产
如何去合理配置家庭资产? 炒过股、做过P2P、学过金融的人都知道,任何单一金融产品都无法跟时间抗衡,做好资产配置,实现保全、保值、增值,对于稳定生活质量和财富传承至关重要。 如何合理配置家庭资产?“标准普尔家庭资产象限图”可以给我们一些启发。 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户,并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 1、日常开销账户 第一个账户是日常开销账户,也就是要花的钱,一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销与日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。 2、杠杆账户 第二个账户是杠杆账户,也就是保命的钱,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。 3、投资收益账户 第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益,往往是通过 您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括投资股票、基金、房产、企业等。 4、长期收益账户 第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,主要是保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户的钱要抵御通货膨胀的侵蚀,因而与投资收益账户的作用不同,其本金要较为安全,收益不一定高但长期较为稳定。这部分账户资产可以投入到信托、债券市场。 家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现没有准备保命的钱或者养老的钱,这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候你就要好好想一想:是不是自己花的钱花的太多了,消耗钱的速度大于赚钱的速度呢?或者是你将你的资产过多地投入了股市、投入了房产呢? 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。 也许随着时间、环境、理财渠道的日新月异,家庭财产的配置比例不完全能按照普尔图执行,但能给我们一个启示:抽空很好地审视一下,目前我们家庭的财产配置比例,是否符合我们未来几十年的生活稳定与需求……
标准普尔图
标准普尔图如本文所示。标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔图要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
扩展资料:
这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当发现没有钱准备保命的钱或者养老的钱,这就说明家庭资产配置是不平衡的、不科学的。
标准普尔图的特点:
1、不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。
2、每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。
3、要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。